正规银行不抵押贷款的流程

　　1、借款人了解贷款条件，咨询是否可办理贷款；

　　2、借款人联系银行，提出贷款申请，提交相关资料；

　　3、银行审核，审核包括以下七个要点：

　　（1）个人信用纪录，特别是借款人在本银行账户中往来的信用纪录，看是否出现过透支、拒付等不良行为。

　　（2）个人负债比率。一般情况下，银行只有在借款人还本付息的负担不超过其税后年收入25%的情况下，才会考虑向其提供无抵押贷款。

　　（3）个人就业纪录。银行掌握的一般标准是，借款人应有一份稳定的工作，能够获得可靠的收入，才有能力归还贷款。

　　（4）贷款额上限。贷款额上限的确定，主要看借款人的基本收入水平、负债水平和贷款期限，然后再做综合评定。一般的标准是，无抵押贷款不应超过借款人每月基本收入的1.5倍。

　　（5）贷款期限。对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款，银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款，银行的贷款期限通常也不超过两年。

　　（6）贷款定价。对于不抵押贷款，银行一般都倾向于按照优惠利率提供贷款。因为能够通过银行审核获得不抵押贷款的个人，都属于低风险类型的银行客户，应当获得较好的利率。

　　（7）个人保险。虽然无抵押个人贷款不需要借款人提供抵押，但银行还是要考虑到如果借款人发生死亡、伤残等意外的情况下，如何能够收回贷款的问题。最常见的方式就是了解借款人是否有个人保险，投保额是否充足。如果没有，银行会向借款人推销寿险和残废险。

　　4、审核通过，借贷双方签订贷款协议。